Как я могу оплатить свои медицинские счета?

Если у вас есть неоплаченные медицинские счета, вы не одиноки!

Неожиданные поездки в отделение неотложной помощи, хронические заболевания и другие медицинские потребности могут быстро привести к непомерной сумме медицинских счетов и расходов. Даже при наличии страховки нередко приходится влезать в долги из-за медицинских расходов. Фактически, более половины американцев имеют медицинские долги, и это число еще выше среди родителей.

Медицинские долги могут быть непосильными, но у вас есть варианты. В этом модуле рассматриваются шаги, которые вы можете предпринять для устранения и предотвращения медицинских долгов, включая специальные ресурсы, доступные для жертв домашнего насилия. Разделы этого модуля включают:

• Что такое медицинская задолженность
• Работа с медицинскими долгами
• Минимизация медицинской задолженности
• Поиск эмоциональной поддержки и приоритет заботы о себе

Что такое медицинская задолженность

Медицинская задолженность возникает, когда вы получаете медицинскую помощь и не можете сразу же оплатить счет. Больницы часто присылают счета через несколько недель или месяцев после того, как вы прошли лечение, и счета часто намного выше, чем ожидалось. Многие люди не готовы оплатить всю сумму и в итоге оказываются должны больнице. 

Работа с медицинскими долгами

Прежде всего: не паникуйте. У вас есть время разобраться в ситуации. В 2022 году кредитные бюро приняли несколько новых мер защиты, которые помогают предотвратить влияние медицинских долгов, оплаченных или неоплаченных, на вашу кредитоспособность. Например, о медицинской задолженности можно сообщать в кредитные бюро только через год после того, как вам был выставлен счет. Если вы только что получили неоплаченный медицинский счет или у вас есть задолженность по медицинскому обслуживанию, знайте, что у вас есть варианты.

1. Узнайте, имеете ли вы право на благотворительную помощь или другие финансовые льготы

Если вы боретесь с медицинскими долгами, финансовая помощь может иметь огромное значение в том, сколько вам придется заплатить и как скоро вы должны будете это сделать. Все некоммерческие больницы в США обязаны предоставлять финансовую помощь в той или иной форме, и большинство коммерческих больниц имеют аналогичные программы. В некоммерческих больницах, которые составляют чуть больше половины всех больниц США, эта программа известна как благотворительная помощь.

Благотворительная помощь может частично или полностью оплатить ваши медицинские счета, если вы докажете, что медицинская помощь была необходима и/или что у вас недостаточно доходов, чтобы оплатить счет самостоятельно. Требования для получения права на благотворительную помощь различаются в зависимости от штата и больницы, поэтому всегда стоит проверять, имеете ли вы на это право. Нажмите здесь, чтобы воспользоваться бесплатным и простым в использовании инструментом Dollar For, чтобы узнать, имеете ли вы право на благотворительную помощь. Если вы имеете на это право, Dollar For также поможет вам подать онлайн-заявку на получение благотворительной помощи от вашей больницы. Если вы не хотите пользоваться онлайн-заявкой, вы всегда можете обратиться непосредственно в медицинское учреждение и попросить помощи в подаче заявления на получение благотворительной помощи.

Если вы получали медицинскую помощь в коммерческой больнице, проверьте на их сайте наличие частных программ финансовой помощи.

Многие больницы и медицинские учреждения также предлагают программы финансовой помощи, специально разработанные для жертв домашнего насилия. Доступность государственной и частной финансовой помощи зависит от вашего дохода и штата. Если вам удобно, обратитесь в свою страховую компанию и/или больницу и спросите о программах, которые они могут предложить для помощи жертвам домашнего насилия.‍

2. Проверьте, не завышены ли ваши тарифы

Выставление медицинских счетов - очень сложный процесс, и больницы и страховые компании часто допускают ошибки. Оценки разнятся, но возможно, что до 80 процентов медицинских счетов содержат ошибки.

Вот несколько шагов, которые следует предпринять, чтобы убедиться, что ваши счета верны и не завышены:

1. Попросите больницу предоставить вам детализированный счет, который содержит построчное описание услуг, за которые с вас взяли деньги. Этот счет должен содержать больше деталей, чем сводка счетов, которую большинство больниц предоставляют по умолчанию. 
2. Проверьте детализированный счет на наличие дублирующих платежей, платежей за неполученные услуги и завышенных цен. Чтобы узнать, не завышают ли вам счет, вы можете воспользоваться такими ресурсами, как Turquoise Health.
3. Если у вас есть страховка, убедитесь, что она была применена к вашему счету. Вам может понадобиться запросить "объяснение льгот" у вашей страховой компании, чтобы убедиться, что все ваши льготы были точно применены.

Если вы обнаружили ошибку или несправедливое ценообразование, вы можете подать спор. О том, как договориться о внесении изменений в счет, читайте в следующем разделе (3).‍

3. Рассмотрите возможность согласования цен с поставщиками медицинских услуг

Страшно, когда вам выставляют большой счет за больницу и назначают срок оплаты, который вы заведомо не сможете соблюсти. К счастью, большинство людей, которые пытаются это сделать, могут адаптировать суммы счетов и графики платежей к своим потребностям, обсудив этот вопрос со своими поставщиками медицинских услуг или страховыми компаниями.

Переговоры со страховыми компаниями и больницами - это один из самых эффективных способов сокращения медицинской задолженности. Самостоятельно вести переговоры может быть страшно, но попробовать стоит.

Вот как вести переговоры:

1. Убедитесь, что ваш счет правильный. Прежде чем двигаться дальше, выполните действия, описанные в приведенном выше разделе (2).
2. Если вы можете позволить себе оплатить часть счета сейчас, попросите больницу назвать "расчетную сумму" - это процент от общего счета, который они возьмут, если вы оплатите его сразу. Сумма урегулирования должна составлять от 50 до 70 процентов от общей суммы счета. Если она слишком высока, перезвоните в другой день и повторите попытку.
3. Если предварительная оплата вам не подходит, спросите в больнице, можете ли вы воспользоваться планом платежей или платить по частям. Возможно, вам придется заплатить проценты, но они будут ниже, чем при взятии кредита. Иногда медицинские учреждения даже списывают остаток вашего счета, если вы платите вовремя в течение достаточно долгого времени.

Ознакомьтесь с этим подкастом NPR или видеороликом на youtube для получения дополнительной информации о ведении переговоров по медицинским долгам. Если с вами связался коллектор, ознакомьтесь с этим руководством и узнайте о своих правах. ‍

4. Знайте свои юридические возможности для достижения экономической справедливости:

Медицинские расходы в США чрезвычайно высоки, и может показаться невероятно несправедливым оказаться в долгах только потому, что вам потребовалось медицинское обслуживание, особенно если ваши медицинские счета являются результатом жестокого обращения. К счастью, у вас есть законные возможности получить возмещение от причинителя вреда. 

Для восстановления экономической справедливости обычно требуется документальное подтверждение в виде заявления в полицию. Если вам неудобно обращаться в полицию, это нормально, и вы не одиноки.

Однако если вы все же решите предпринять официальные юридические действия против обидчика, существует множество доступных ресурсов:

• Если у вас уже имеется задолженность по медицинским расходам в связи с домашним насилием, возможно, вам удастся отсудить медицинские расходы у вашего обидчика. Вам нужно будет обратиться в суд мелких тяжб и доказать связь между вашими медицинскими счетами и человеком, которому вы предъявляете иск. 
• Некоторые штаты могут возместить вам медицинские счета через программу возмещения ущерба Национальной ассоциации советов по компенсации жертвам преступлений. Нажмите здесь, чтобы подать заявление на получение компенсации жертвам преступлений - просто выберите свой штат и перейдите по ссылкам, чтобы подать заявление онлайн или по почте, в зависимости от штата.
• Вы также можете претендовать на возмещение расходов, если вы подадите запретительный судебный приказ против обидчика.
• На сайте Women'sLaw.Org есть инструмент, который поможет вам определить дальнейшие шаги для всех трех вышеперечисленных вариантов, причем вы можете настроить результаты по штатам.

Минимизация медицинской задолженности

Независимо от того, есть ли у вас уже медицинская задолженность или нет, принятие мер по предотвращению задолженности может стать отличным способом финансовой защиты.

Хорошая страховка - лучший способ минимизировать медицинские долги. Правительство США предоставляет страховку лицам с низким уровнем дохода и людям, оказавшимся в сложных обстоятельствах, таких как жестокое обращение, безработица, невынашивание беременности и т.д. Эта программа называется Закон о доступном медицинском обслуживании (Affordable Care Act, или ACA).

Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, жертвы домашнего насилия имеют право на защиту в области здравоохранения. Это включает защиту от дискриминации со стороны страховых компаний и право на получение бесплатных или недорогих услуг, связанных с домашним насилием.

Для участия в специальной программе ACA для выживших не требуется никаких юридических или медицинских доказательств. Специальная регистрация позволяет подать заявление на страхование в любое время, вне ограниченного ежегодного периода регистрации.

Вот некоторые конкретные льготы, предоставляемые ACA:

• ACA может предоставить медицинскую страховку или финансовую помощь тем, кто ранее полагался на страховой полис супруга. Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на специальный период регистрации.
• Государство обеспечивает покрытие детей, находящихся на иждивении основного владельца полиса. Узнайте больше здесь.
• Для пострадавших, живущих в приюте или другом временном жилье, ACA разрешает использовать временный адрес в заявлениях на страхование. 
• Организация "Будущее без насилия" располагает дополнительной информацией о мерах защиты, предусмотренных ACA.

Поиск эмоциональной поддержки и приоритет заботы о себе

Работа с медицинскими долгами может быть изнурительной и служить нежелательным напоминанием о чем-то болезненном, через что вы прошли. Попросите кого-нибудь из вашего круга доверия поддержать вас: позвонить от вашего имени в отдел выставления счетов больницы, проанализировать счета или помочь вам в уходе за собой.

У вас также есть возможность обратиться к адвокату по вопросам домашнего насилия, который может стать отличным источником поддержки на вашем пути к финансовой безопасности и защищенности. Существует множество адвокатских услуг, учитывающих травму, которые вы можете найти с помощью этого поискового инструмента.