Как я могу создать кредит?

Независимо от того, пытаетесь ли вы создать или восстановить свой кредит, создание кредита может быть непростым делом. Однако со временем можно получить высокий кредитный балл, используя инструменты и стратегии создания кредита. 

О кредите

Кредит предоставляется финансовыми учреждениями людям, позволяя вам брать деньги в долг с пониманием того, что вы вернете их позже. У финансовых учреждений есть внутренние процессы, которые они используют, чтобы определить, являетесь ли вы разумным риском (это означает, что они считают весьма вероятным, что вы вернете кредит {деньги}, который они вам предоставляют {кредит}). Эти процессы чаще всего включают проверку вашей кредитной истории.

Чтобы узнать о кредитных баллах, историях и отчетах, просмотрите наш модуль "Что я должен знать о своем кредите?".

Стратегии создания кредитов

• Удалите неточности из своего кредитного отчета. Если вы обнаружили в своем кредитном отчете неверную информацию, кредитное бюро и предприятие, предоставившее информацию в кредитное бюро, обязаны бесплатно ее исправить. Чтобы потребовать исправления, вы можете следовать инструкциям по подаче спора от Федеральной торговой комиссии, правительственного агентства, созданного для защиты потребителей от недобросовестной деловой практики.
• Старайтесь вносить платежи вовремя. Своевременное внесение платежей каждый раз - это самое важное, что вы можете сделать для укрепления своей кредитной репутации. Независимо от того, погашаете ли вы весь баланс или просто вносите минимально необходимые платежи, последовательность является ключевым фактором.
• Поддерживайте общий уровень использования кредита на низком уровне. Использование - это процент использования совокупного кредитного лимита. Если у вас есть возможность, то поддержание уровня использования кредитного лимита ниже 30% поможет вашей общей кредитной оценке.
• Избегайте подачи заявок на несколько кредитных счетов за короткий промежуток времени. Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитная компания может провести жесткую проверку кредитоспособности, что приведет к небольшому временному снижению вашего балла. Несколько заявок в течение шести месяцев могут привести к значительному снижению вашего балла. Исключением могут быть случаи, когда вы подали несколько заявок на автокредит или ипотеку в течение короткого периода времени. Кредитные бюро расценят это как покупку ставок и сгруппируют заявки в одну.
• Не закрывайте счета кредитных карт. Если у вас нет веских причин для закрытия счета, например, высокая годовая плата, подумайте о том, чтобы оставить его открытым. Закрытие счета может снизить коэффициент использования кредита и уменьшить средний возраст счета, что, в свою очередь, снизит вашу кредитную оценку.

Инструменты для создания кредитов

• Проект "Независимость: Созданный Национальной сетью по борьбе с домашним насилием, проект "Независимость" - это программа, которая помогает жертвам домашнего насилия развивать кредитные отношения с помощью микрозаймов. В рамках программы жертвы получают микрозайм в размере 100 долларов США, который погашается в течение последующих 10 месяцев без процентов. Чтобы получить право на участие в этой программе, жертвы должны встретиться с адвокатом по вопросам домашнего насилия три или более раз.
• Обеспеченные кредитные карты: Обеспеченные кредитные карты позволяют людям с плохим или нулевым кредитом получить кредитную карту. Когда что-то называется "обеспеченным", это означает, что оно обеспечено каким-либо активом - например, деньгами, - который подкрепляет или обеспечивает его. Чтобы открыть счет обеспеченной кредитной карты, вы сначала вносите деньги на счет эмитента кредитной карты. Это гарантийный депозит, такой же, как гарантийный депозит, который арендатор платит арендодателю при аренде квартиры. Если вы каждый месяц вовремя вносите хотя бы минимальный платеж, использование обеспеченной карты может способствовать укреплению вашей кредитоспособности. Только не забудьте выбрать карту, которая сообщает данные о платежах во все три кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
• Кредитные карты с банковским обеспечением: Компании финансовых технологий (FinTechs), такие как Chime и Varo, предлагают альтернативу традиционным обеспеченным кредитным картам, которые могут помочь вам создать кредит. Эти карты не требуют проверки кредитоспособности, внесения залога и начисления процентов. Вместо того чтобы требовать залог, они попросят вас открыть у них банковский счет и внести квалифицированный депозит. От суммы, которую вы внесете на депозит, будет зависеть, сколько вы сможете потратить по карте. Эти компании сообщают о платежах в три основных кредитных бюро, что делает их низкорискованным способом создания кредита без влезания в долги. При выборе банковской карты ищите компании, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Нужна дополнительная поддержка?

Рассмотрите возможность регистрации на предстоящий виртуальный финансовый курс"Кредит и долги". Это 90-минутное занятие рассказывает о важности поддержания надежного кредита, а также о том, как найти и отслеживать свой кредитный отчет и оценку.

‍